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科技创新驱动供应链金融的发展的主要表现

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现代产业竞争日益激烈,企业现金流运转效率越来越严苛,在网络时代的新工业革命浪潮下,制造业也逐步在往网络化方向发展。与此同时,科技发展步伐加快,物联网云计算、区块链、大数据、人工智能等新技术层出不穷,科技创新已成为供应链金融打破发展瓶颈、革新商业模式的核心驱动力。所以金融创新势在必行。


在上述背景下,供应链活动的周期更短、频率更高,而传统的供应链金融操作成本高、融资响应速度慢、服务效率低、信息不对称的弱点越发暴露。利用科技创新,驱动传统供应链金融模式创新的需求应运而生。


科技创新驱动供应链金融的发展,主要表现在如下几个方面。


其一,科技创新驱动了供应链金融交易成本的降低。在传统供应链金融实践中,企业、银行均面临着纸质单据多、内部审批处理流程长、企业往返银行次数多等痛点,交易成本比较高。而科技创新实现了传统供应链金融的在线化,将业务信息电子化,实现在线数字单据信息推送、在线合格账款受理、在线债权转让确认、在线授信审批和在线融资放款,带来供应链金融服务效率的提升和服务的标准化,能够降低供应链金融各参与方的交易成本,实现边际成本快速下降,从而发展成为科技创造生产力的最佳商业模式。


其二,科技创新驱动了供应链管理的数据化和智能化,为供应链金融的发展提供了模式创新的基础和原动力。正是信息技术的广泛运用使我们看到,越来越多的企业在完成内部的信息化整合后,信息化建设向供应链上下游自然延伸。通过云平台的建设,核心企业应用电子商务等模式与上下游企业完成采购、库存、物流、分销等活动,通过整合优化线上、线下服务资源,优化企业内外部管控体系,推动运营效率持续提升,推进供应链管理的数据化和智能化,实现供应链信息的贯穿整合,使供应链金融的数据基础不断夯实。一方面,在线数据采集直接提供了供应链金融的交易基础;另一方面,由数据驱动供应链金融决策的机制也在逐步建立和完善。供应链金融模式创新的基础不断具备。


其三,科技创新支持了供应链金融风险管理的模式创新。供应链金融风险管理的核心是充分利用各类风险缓释技术或措施,有效管理供应链流程交易的营运资本,也就是大家通常说的资金流、信息流、物流、商流四流在业务背景真实性前提下的闭环管理。而科技创新和新技术元素的引入,将有助于四流闭环管理的难点和痛点的解决。


其四,科技创新使供应链金融服务地域范围更广。正是由于移动互联网、云计算等新技术的发展,大大改善了供应链金融服务的物理空间的瓶颈,越来越多的跨地域企业,通过软件即服务(SaaS)、平台即服务(PaaS)、基础设施即服务(IaaS)等云服务,高效、便捷地获得供应链金融服务,加上大数据的应用,使以“1+N”为主的线上供应链金融具备了普惠金融的属性。


其五,科技创新驱动供应链金融新业态的发展。正是科技创新的驱动,在境内、境外涌现出诸多新兴的供应链金融技术平台,已经成为供应链金融市场的重要力量。在境内,依托产业互联网,各类供应链金融服务平台也如雨后春笋般涌现,这里面既有大型企业集团内部开发的供应链管理平台如云筑网,也有人民银行下属征信中心建设的中征应收账款融资服务平台,还出现了大量的第三方供应链金融服务平台,如群星金融等。为打破传统供应链上信用在链上延伸的瓶颈,“金单”“融单”“银信”等新型的供应链信用工具也应运而生。可以预见,随着更多的技术变量的引入,供应链金融的新业态、新模式还将不断涌现。


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